水利部


综合利用水库调度通则


颁布日期：1993.12.01



综合利用水库调度通则
（1993年12月1日水利部水管[1993]61号通知发布）
第一章 总 则
第一条 为合理地科学地进行综合利用水库调度运用，保证水库防洪安全，充
分发挥水库的综合效益，根据《中华人民共和国水法》，制定本通则。
第二条 本通则适用于综合利用的大型及重要中、小型水库，其他水库可参照
执行。
第三条 水库调度运用要依据经审查批准的流域规划、水库设计、竣工验收及
有关协议等文件。水库设计中规定的综合利用任务的主、次关系和调度运用原则及
指标，在调度运用中必须遵守，不得任意改变，情况发生变化需改变时，要进行重
新论证并报上级主管部门批准。
第四条 水库调度要在服从防洪总体安排保证水库工程安全的前提下，协调防
洪、兴利及各用水部门的关系，充分发挥水库防洪、蓄水兴利的最大综合利用效益
。
第五条 水库调度运用工作的主要内容：
1.编制水库防洪与兴利调度运用计划；
2.进行短期、中期、长期水文预报；
3.进行水库实时调度运用。
第六条 水库管理单位应根据水库规划设计等有关文件、资料；并掌握水库所
在流域及有关区域的自然地理、水文气象、社会经济、水利化发展、河道防洪工程
系统及其保护对象、综合利用各部门用水要求等基本情况，为水库调度运用提供可
靠的依据。
第七条 水库管理单位，要根据本通则并结合具体情况，编制本水库的调度运
用规程，按照隶属关系报上级主管部门审定。影响范围跨省（自治区、直辖市）的
重要水库，应报流域机构审定。由串联、并联水库群共同负担下游防洪和兴利任务
的，水库群主管部门应主持制定联合调度运用方案，并负责指挥水库群的实时调度
。
水库管理单位应当根据批准的计划和水库主管部门的指令进行水库的调度运用
。在汛期，水库调度运用必须服从防汛指挥机构的统一指挥。
第八条 水库调度运用要采用先进技术和设备，研究优化调度方案，依靠科学
进步不断提高水库调度运用工作的技术水平。
第二章 水库调度运用指标和基本资料
第九条 水库调度运用的主要技术指标包括：上级批准或有关协议文件确定的
校核洪水位、设计洪水位、防洪高水位、汛期限制水位、正常蓄水位、综合利用的
下限水位、死水位、库区土地征用及移民迁安高程、下游防洪系统的安全标准、城
市生活及工业供水量、农牧业供水量、水电厂保证出力等。
新建成的水库，如在工程验收时规定有初期运用要求的，应根据工程状况逐年
或分阶段明确规定上述运用指标，经水库主管部门审定后使用。
第十条 基本资料是水库调度运用的基础，必须可靠。对水库调度运用关系重
要的几项资料要求如下：
1.库容曲线：应使用近期合格的1/5000～1／25000地形图量制的库容曲线成果
。在多沙河流上的水库，要求三至五年施测一次库区地形图（包括水下部分），如
发生大洪水应在当年汛后施测，并绘制新库容曲线。一般河流上的水库，当泥沙淤
积对有效库容影响较大时，亦应施测库区地形图，修正原库容曲线，并按程序核定
后公布使用。
2.设计洪水：运行多年的水库应对原设计洪水进行复核，使用最新审批的成果
。
3.泄水、输水建筑物的泄流曲线：应经过实测资料率定。
4.下游河道的安全泄流量：要采用流域防洪规划所规定的水库下游河道控制断
面的安全泄流量。
水库管理单位，应将水库的基本资料汇编成册，并根据资料的积累和变化情况
及时予以补充和修正。
第十一条 因工程情况或设计洪水、径流量、库容、泄洪能力、下游河道安全
泄流量等基本数据发生重大变化，需要改变水库设计调度运用规定时，水库管理单
位提出要求，由水库主管部门组织有关单位，在核实和修正基本资料的基础上，按
照有关规程、规范复核修改运用指标，报上级主管部门审定后使用。
第三章 防洪调度
第十二条 水库防洪调度的任务是：根据规划设计确定或上级主管部门核定的
水库安全标准和下游防护对象的防洪标准、防洪调度方式及各防洪特征水位对入库
洪水进行调蓄，保障大坝和下游防洪安全。遇超标准洪水，应力求保大坝安全并尽
量减轻下游的洪水灾害。
第十三条 防洪调度的原则：
1.在保证大坝安全的前提下，按下游防洪需要对洪水进行调蓄；
2.水库与下游河道堤防和分、滞洪区防洪体系联合运用，充分发挥水库的调洪
作用；
3.防洪调度方式的判别条件要简明易行，在实时调度中对各种可能影响泄洪的
因素要有足够的估计；
4.汛期限制水位以上的防洪库容调度运用，应按各级防汛指挥部门的调度权限
，实行分级调度。 第十四条 编制防洪调度计划，一般应包括以下内容：
1.核定（或明确）各防洪特征水位；
2.制定实时防洪调度运用方式及判别条件；
3.制定防御超标准洪水的非常措施及其使用条件，重要水库要绘制垮坝淹没范
围图；
4.编制快速调洪辅助图表；
5.明确实施水库防洪调度计划的组织措施和调度权限。
第十五条 水库在汛期应依据工程防洪能力和防护对象的重要程度，采取分级
控制泄洪的防洪调度方式。水库控泄级别，按下游排涝、保护农田、保障城镇及交
通干线安全等不同防护要求划分，依据其防护对象的重要程度和河道主槽、堤防、
动用分洪措施的行洪能力，确定各级的安全标准、安全泄量和相应的调度权限。同
时，还要明确规定遇到超过下游防洪标准的洪水后，水库转为保坝为主加大泄流的
判别条件。
第十六条 入库洪水具有季节变化规律的水库，应实行分期防洪调度。如原规
划设计未考虑的，可由管理单位会同设计单位共同编制分期防洪调度方案，经水库
主管部门审批后实施。
分期洪水时段划分，要依据气象成因和雨情、水情的季节变化规律确定，时段
划分不宜过短，两期衔接处要设过渡期，使水库水位逐步抬高；分期设计洪水，要
按设计洪水规范的有关规定和方法计算；分期限制水位的制定，应依据计算的分期
设计洪水（主汛期，应采用按全年最大取样的设计洪水），按照不降低工程安全标
准、承担下游的防洪标准和库区安全标准的原则，及相应的泄流方式，进行调洪计
算确定。
第十七条 大型水库和重要中型水库，必须依据经审定的洪水预报方案，进行
洪水预报调度。预报调度形式可视水库的具体情况和需要采用预泄、补偿调节、错
峰调度方式等。无论采用上述那种预报调度方式，在实施时，都要留有适当余地，
以策安全。
第十八条 当遇到超过水库校核标准的洪水时，要及时向下游报警并尽可能采
取紧急抢护措施，力争保主坝和重要副坝的安全。需要采取非常泄洪措施的，要预
先慎重拟定启用非常泄洪措施的条件，制定下游居民的转移方案，按审批权限经批
准后实施。
第十九条 在入库洪峰已过且已出现了最高库水位后的水库水位消落阶段，应
在不影响土坝坝坡稳定和下游河道堤防安全的前提下，安排水库下泄流量，尽快腾
库，在下次洪水到来前使库水位回降到汛限水位。
第二十条 具有防洪兴利重叠库容的水库，应根据设计确定的收水时间，安排
汛末蓄水。在实施中，可根据当时的天气形势预报和得、失净效益分析提出收水意
见，经水库主管部门同意后，调整收水时间，及时蓄水。
第二十一条 多泥沙河流上的水库，应根据本水库的具体情况和泥沙运动规律
，研究采用适宜的排沙方式，如“异重流”排沙、“蓄清排浑”和“泄空集中拉沙
”等，实行调水调沙相结合的调度方式。
第二十二条 承担防凌任务的水库，应根据水库下游河道防凌的要求，制订凌
汛期水库蓄泄的调度计划。
北方严寒地区的水库，要制订冬季保护大坝、闸门建筑物防冰冻的调度运用计
划。
第四章 兴利调度
第二十三条 水库兴利调度的任务是：依据规划设计确定的开发目标，合理调
配水量，充分发挥水库的综合利用效益。
第二十四条 兴利调度的原则：
1.在制订计划时，要首先满足城乡居民生活用水，既要保重点任务又要尽可能
兼顾其他方面的要求，最大限度地综合利用水资源。
2.要在计划用水、节约用水的基础上核定各用水部门供水量，贯彻“一水多用
”的原则，提高水的重复利用率。
3.兴利调度方式，要根据水库调节性能和兴利各部门用水特点拟定。
4.库内引水，要纳入水库水量的统一分配和统一调度。
第二十五条 编制兴利调度计划，应包括以下内容：
1.当年（期、月）来水的预测。
2.协调有关各部门对水库供水的要求。
3.拟定各时段的水库控制运用指标。
4.根据上述条件，制订年（期、月）的具体供水计划。
第二十六条 在兴利方面，以城市工业及生活供水为主的水库，应在保证供水
前提下，合理安排其他用水。对有特别重要供水任务的水库，应预留一部分备用水
量，以备连续特枯年份使用。
第二十七条 在兴利方面，以灌溉为主，兼有发电、航运等任务的水库，在编
制兴利调度计划时，应注意以下问题。
1.合理地调整灌溉用水方式，减低供水高峰。
2.充分利用灌区内的蓄水工程，在非灌溉期或非用水高峰时由水库提前放水充
蓄；在用水高峰时，灌区内的蓄水工程可与水库共同供给灌区用水。
3.结合灌溉供水，尽量兼顾发电、航运的要求。
第二十八条 在兴利方面，以发电为主，兼有灌溉、航运等任务的水库，在编
制兴利调度计划时，应按设计中的规定，协调好发电与其他用水部门间的关系。
第二十九条 有竹木流放和过鱼要求的水库，其运用方式，应尽量满足竹木流
放和过鱼的合理要求。
第三十条 在实时调度中，应根据当时的库水位和前期来水情况，参照调度图
和水文气象预报，调整调度计划。
对于多年调节水库，在正常蓄水情况下，一般应控制调节年度末库水位不低于
规定的年消落水位，为连续枯水年的用水储备一定的水量。
当遇到特殊干旱年，水库水位已落于限制供水区时，应根据当时具体情况核减
供水量，重新调整各用水部门的用水量，经上级主管部门核准后执行。
第五章 水文观测与预报
第三十一条 大型及重要中型水库，应根据水文预报及水库调度的需要布设水
文站网。都要建立入库、出库站。水库所设测站的观测与报汛，均应按照国家有关
水文测验规范及水文情报预报拍报办法进行。
水文测站设定以后，应长期稳定，但当流域水文情势发生重大变化时应及时调
整，在调整重要水文站时，要与有关部门协商，必须使水文观测资料前、后衔接。
第三十二条 为保证水库正常调度运用，水库管理单位应充分利用各种通信设
施，必要时要设立专用通信手段，以保证水文信息传递及时准确，同时要做到与上
、下游防汛指挥部门及有关单位通信联系畅通无阻。大型和重要中型水库，应建立
自动测报和预报系统，以提高水库的调度水平。
第三十三条 大型及重要中型水库必须开展水文预报工作。各水库编制的水文
预报方案须经水库主管部门审定。已使用的预报方案，应根据实测资料积累情况，
进行修改或补充。实时水文预报，应按照规定发至有关单位和部门，并根据水情、
雨情的变化，及时发出修正预报。
第六章 调度管理及工作制度
第三十四条 大型及重要中、小型水库，编制本水库调度运用规程的主要内容
应包括：
1.本水库承担的任务，调度运用的原则和要求；
2.主要运用指标；
3.防洪调度规则；
4.兴利调度规则及绘制调度图；
5.水文情报与预报规定；
6.水库调度工作的规章制度。
水库管理单位要依照本水库的调度运用规程，编制调度运用计划，包括年、供
水期、月（视具体需要而定）的兴利调度运用计划和汛期的调度运用计划，报请水
库主管部门审批后实施，并抄报上级主管部门备查。
第三十五条 重要大型水库，应编制水库调度月报上报水库主管部门。其内容
有：
1.水库以上流域水文实况；
2.水库调度运用过程及特征值；
3.下月的水库调度计划和要求。
第三十六条 水库管理单位要建立调度值班制度，汛期值班人员应做到：
1.及时收集水文气象情报，进行洪水预报作业，提出调度意见。
2.密切注意水库安全以及上、下游防洪抢险情况，当发生异常情况时，要及时
向防汛负责人和有关领导汇报。
3.当水库泄洪、排沙或改变运用方式以及工程发生异常情况危及大坝和下游群
众生命财产安全等情况时，要把情况和上级主管领导的决定，及时向有关单位联系
传达。
4.做好值班调度记录，严格履行交接班手续。对重要的调度命令和上级指示要
进行录音或文字传真。
5.严格遵守防汛纪律，服从上级主管部门调度指挥。
平时，水库管理单位要配备专职调度人员，负责处理日常的兴利调度事宜。
第三十七条 水库管理单位要建立水库调度运用技术档案制度，水文数据、水
文气象预报成果、调度方案的计算成果、调度决策、水库运用数据等，要按规定及
时整理归档。
第三十八条 水库调度一般每年都要进行总结，总结报告应报水库主管部门备
案。总结的内容应包括：对当年来水情况（雨情、水情，多沙河流包括沙情）的分
析；水文气象预报成果及其误差评定；水库防洪、兴利调度，合理性分析；综合利
用经济效益评价；经验教训及今后的改进意见。
第七章 附 则
第三十九条 各流域机构和各省、自治区、直辖市水行政主管部门，可根据本
通则拟定实施细则。
第四十条 本通则由水利部负责解释。
第四十一条 本通则自发布之日起施行。


文号：[水利部水管[1993]61号]


国家助学贷款的金融风险与对策

吴 勇
（西南民族大学法学院2003级法学2班，四川，双流，610225）


摘要：国家助学贷款实施7年来取得了显著的成效，帮助了很多经济困难学生顺利完成学业。但随着实施范围的扩大和还款期限的到来，助学贷款存在的问题也日益暴露了出来，其中以贷款的金融风险最为突出，它已经严重妨害了现行国家助学贷款政策的继续实施。降低助学贷款金融风险，可通过建立完善的个人信用评价体系；加强管理，建立健全助学贷款相关法律制度；转变助学贷款的担保方式以及积极探索助学贷款管理新模式四个途径来加以实现。
关键词：国家助学贷款 金融风险 个人信用
为了解决贫困学生就学难问题，我国政府自1998年开始在一些省份试行助学贷款制度。但由于我国缺少全社会的诚信保障机制，银行在发放贷款时面临诸多金融风险，2002年以来，全国范围内助学贷款的违约比例高达33%左右。于是，2004年春季以来，全国几大商业银行陆续停止了大部分助学贷款业务。针对这种情况，2004年6月8日教育部、财政部、人民银行、银监会联合下发了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》对助学贷款政策作了一些重大调整，并在全国普通高等学校全面实施。2005年7月国家财政部、教育部联合印发《国家助学奖学金管理办法》，把过去的“国家奖学金”改为“国家助学奖学金”，同时增加了经费数量，扩大了资助范围，修订了管理办法。新的助学贷款政策一定程度上解决了贫困学生的燃眉之急，但却仍存在一些不尽如人意的地方。
一、国家助学贷款的金融风险
国家助学贷款是由国家、银行、学校、学生组成的综合主体，分别承担相应的责任和义务。组成这一总体的各部分都存在一定的风险，对于学校来说，助学贷款拖欠率太高会对学校的声誉和未来生源产生负面影响，破坏“银校关系’，影响学校在其他方面和银行的资金合作关系。对于学生而言，助学还贷期限过短、还款时间设计缺乏弹性而导致学生还款负担过重，甚至不能按时归还贷款，产生违约行为。不论是学校、国家还是学生，在助学贷款中的收益都明显高于其各自面临的风险，是助学贷款的极大受益者。而银行却在我国刚刚起步且发展不够规范的国家助学贷款市场中承担了较大的风险，具体表现在以下几个方面:
(一) 信贷风险
所谓信贷风险，亦称信用风险，是指债务人不能按期偿还债务本息，使债权人受到一定经济损失的可能性。信贷用风险的来源是多方面的，主要分为两大类:第一类是借款人的履约意愿出现了问题，这主要由借款人的品格决定。第二类是借款人的履约能力出现了问题。借款人的履约能力最主要还要看其生产经营能力的大小、获利情况如何。
（二）利率风险
所谓利率风险是指由于预期利率水平和到期实际市场利率水平的差异而造成损失的可能性。助学贷款由于实行的是固定利率，利率早已确定，若还款期间出现贷款利率上涨，银行不能因为贷款利率的增加而从原来的助学贷款获得更多的利息收入，因而遭受收益的损失。若贷款归还期间出现市场利率降低或者出现通货紧缩，那么按固定利率还款的借款人就有可能因为还款负担的加重而影响按期归还贷款，甚至可能因资金短缺造成违约风险。
(三)政策风险与法律风险
政策风险是指国家政策与助学贷款不配套或者相脱离而形成的风险。由于助学贷款具有显著的政策性，其政策风险就比较突出。任何关于助学贷款本身的政策变化会对助学贷款产生影响。另外，任何影响到大学生收入的国家政策都会对助学贷款的回收产生积极或消极的影响。法律风险是指因现行法律法规不健全、无法保障银行债权而导致银行产生损失的风险。[1]
二、国家助学贷款的金融风险成因分析
国家助学贷款中金融风险存在的原因主要有以下几个方面：
1、个人信用的评价机制的缺乏
由于缺乏个人信用体系造成的信息不对称，极易产生逆向选择和道德风险，降低了商业银行办理助学贷款的积极性。信息不对称可能发生两种情况：
（l）贷款前的逆向选择。那些最积极寻找贷款、最可能得到贷款的人，通常是最可能造成信贷风险的借款者。譬如，某些有超前消费意识的学生，尽管家庭经济较好，但他可能是最努力获得贴息贷款的申请者；反之，一些家庭经济确实困难、品学兼优的学生可能出于“自尊”而消极对待国家助学贷款。
（2）贷款后的道德风险。在国家助学贷款业务中，道德风险突出表现在:获得国家助学贷款的大学生，有可能用这笔钱去从事非学业活动，不认真学习，以至受到学校开除等处罚，甚至还有少数人会故意逃避还贷义务。[2]
2、政策法规的不完善
我国目前还没有专门针对助学贷款的法律法规，银行现在发放助学贷款多按《担保法》、《贷款通则》等金融法律法规发放，而现行金融法律法规都是针对生产性贷款制订的，因而对助学贷款不完全适用。此外还应该看到，我们对欠贷问题的追究还只是停留在行政规定的层次，缺少法律的约束力和稳定性，同时缺乏切实可行的追讨贷款的办法，对故意拖欠贷款的学生处罚力度不够，对银行和学校的不作为行为缺乏监管机制，对一些具体问题的规定还不够全面和清晰，这此问题都间接的加剧了助学贷款的金融风险。
3、大学生毕业生履约能力不高
借款学生毕业后归还贷款面临三重困难，即①就业的不稳定。②地区收入的不平衡。③低收入，高消费。学生刚毕业，既要为就业、再就业继续投资，又要为恋爱、结婚和孝敬父母花费大量的资金。这使相当一部分人处于恪守信誉与维持起码生存的两难选择境地。
4、缺乏担保，银行放贷积极性不高
国家助学贷款从一开始就带有很强的政策性，但却又定性为商业贷款，从银行方而看，商业银行目前正处在上市的关键时刻，对金融不良资产的管理非常严格，造成商业银行放贷的积极性不高；其次，助学贷款是纯粹的个人信用贷款，在目前个人信用制度不健全的情况下，银行几乎承担了所有的风险，从贷款管理的角度来看，这种贷款笔数多、金额少、成本高、收益低，一旦发生呆帐坏帐，收账成本高于收益。因此，银行对助学贷款能拖就拖，能不办就不办，造成目前助学贷款中间冷(银行)两头热(学校和学生)的局面。
三、国家助学贷款的金融风险防范对策
推进国家助学贷款业务可持续发展，关键在于兼顾市场主体各方利益，合理分担金融风险。现阶段，在推进市场化运作、加大捆绑营销力度的同时，重点应强化政府、高校和银行的职责，逐步完善风险管理机制，最大限度的防范与减少金融风险。
1、完善学生的诚信评价体系。针对目前我国个人信用评价机制的缺失，可以尝试建立省级乃至全国的学生诚信系统，详细记录学生贷款信息，作为学生在校考核、毕业评定和就业的终身档案；逐步建立监督诚信行为机制，尤其在人事录用方面，把诚信纳入道德考核范围，同时增强失信行为约束力和威慑力。加大违约风险，同时加大学生诚信教育力度，提高当代大学生的信用意识。
2、加强管理，健全助学贷款相关法律制度。教育属公共产品范畴，财政策应发挥主导性的作用，信贷政策（助学贷款）作为财政政策的补充，在实践中其职能与作用有其局限性。因此，政府应主要负责国家助学贷款的实施与管理，尤其在现阶段外部配套条件尚不健全的情况下，应加强部门协调与管理，牵头研究解决国家助学贷款政策实施中出现的一些重大或突出问题，提高信贷政策传导实效。各高校同样应加强组织领导，设立相应的管理机构，明确职责，责任到人，对于组织领导和答理不力的高校建议采取约束性措施。与此同时尽快建立健全助学贷款的相关法律制度，确实做到有法可依。
3、转变助学贷款的担保方式。对于一贫如洗的大学生来说，个人信用是其唯一的担保。但在目前我国信用体系不完善的现实条件下，学生毕业后又流动性很大，导致信用担保等于没有担保，商业银行承担了几乎所有的贷款风险。因此，化解助学贷款的还贷风险，最好的办法就是变信用贷款为担保贷款。对此可以设立专门的国家担保基金、采用民间担保、让学校(校办实体)或企业担保甚至可以考虑采用学生联保等形式。[3]
4、积极探索助学贷款管理新模式。从亚太三国助学贷款管理模式看，除了由政府、银行、学校负责贷学金的管理以外，社会其他部门和机构也参与了贷学金的管理回收。如澳大利亚由税务机关参与其贷学金的管理；新加坡的“中央准备基金贷学金”管理由半官方的社会保险机构承担；马来西亚负责劳动人事管理的“公共服务部”也加入了贷学金发放和回收工作。建议我国助学贷款答理模式可考虑参照国外经验，吸纳税务机关、社会保险机构等参与助学贷款的回收管理，]以一定的强制手段自动扣收贷款，[4]充分发挥社会机构的职能。

参考文献：
1、陈仲常，冉幕娟：《国家助学贷款的金融风险问题及对策研究》，〈贵州财经学院学报〉2006年 02期
2、何龙清 黄国壮 《国家助学贷款如何走出困境》广西金融研究 2006年第1期
3、王丽芳 《对国家助学贷款的几点思考》青海金融 2006年第1期
4、叶孝国《国家助学贷款的政策的实践与思考》福建金融 2006年02期